En un mundo donde el fraude de identidad se ha convertido en una amenaza constante, los congelamientos de crédito se presentan como una herramienta eficaz para proteger a los consumidores. Sin embargo, sorprendentemente, esta medida solo está disponible en la provincia canadiense de Quebec. ¿Por qué esta exclusividad y qué implica para el resto del país?
Stéphane Hamel, un exresidente de Quebec que se mudó a Alberta hace dos años, descubrió recientemente que un préstamo de automóvil de $25,000 había sido tomado a su nombre, de un banco con el que ni siquiera tiene relación. La dirección asociada al préstamo estaba en Trois-Rivières, Quebec, un lugar desconocido para él. Hamel se enteró de esta situación al revisar su informe de crédito, y se sorprendió al descubrir que el prestamista nunca se molestó en verificar la información.
Los congelamientos de crédito son una medida sencilla pero poderosa para proteger contra el fraude de identidad. Al bloquear el acceso a los informes de crédito, impiden que los estafadores abran cuentas de tarjetas de crédito o soliciten préstamos a nombre de otra persona. Vanessa Iafolla, consultora de Anti-Fraud Intelligence Consulting, con sede en Halifax, destaca la utilidad de esta herramienta, especialmente en un contexto de crecientes violaciones de datos, como el reciente incidente de Ticketmaster que expuso la información de tarjetas de crédito de los clientes.
Fue la violación de datos de Desjardins en 2019, que afectó a aproximadamente 9.7 millones de personas y empresas, lo que impulsó a Quebec a promulgar una legislación el año pasado que obliga a las agencias de crédito como Equifax y TransUnion a ofrecer congelamientos de crédito a sus residentes, de forma gratuita. Esta medida ha demostrado ser efectiva para prevenir situaciones en las que un banco otorga un préstamo a la persona equivocada.
En otras provincias de Canadá, incluso una suscripción paga a servicios de monitoreo de crédito no incluye congelamientos de seguridad. Esto deja a los consumidores vulnerables a fraudes similares al que experimentó Hamel. “Preferiría ver mi crédito rechazado ocasionalmente porque olvidé desbloquearlo, en lugar de ver un préstamo de $25,000 apareciendo en mi informe, afectando mi puntaje de crédito, y el estrés y el tiempo que lleva solucionarlo”, comenta Hamel.
Equifax explica que los congelamientos de crédito solo se ofrecen en Quebec debido a su Ley de Agentes de Evaluación de Crédito. Sin embargo, si esta medida se implementara en todo el país, podría prevenir muchos casos de fraude de identidad, proporcionando una capa adicional de seguridad para los consumidores.
La exclusividad de los congelamientos de crédito en Quebec plantea preguntas importantes sobre la protección del consumidor en el resto de Canadá. Mientras que los residentes de Quebec disfrutan de una herramienta eficaz para protegerse contra el fraude de identidad, el resto del país sigue siendo vulnerable. La implementación de congelamientos de crédito a nivel nacional podría ser un paso crucial para fortalecer la seguridad financiera de todos los canadienses.